დუბაის იპოთეკური შეძენის ხარჯები

ყველა საუბრობენ პირველ შენატანზე. ძალიან ცოტანი საუბრობენ გულწრფელად ყველაფერ დანარჩენზე. და UAE-ში „ყველაფერი დანარჩენი“ თქვენს ტრანზაქციაში მნიშვნელოვანი წილის დამატებას შეუძლია.

თუ დუბაიში იპოთეკით ყიდვას გეგმავთ, რეალური თანხა, რომელიც ბიუჯეტში უნდა გაითვალისწინოთ, მხოლოდ დეპოზიტი არ არის. ეს არის გადაცემის დღეს გასაწევი სრული ხარჯი, და ეს გზამკვლევი მას დეტალურად გაშლით, რათა არაფერი დაგაფრთხოთ.

DLD transfer fee: მთავარი ხარჯი

Dubai Land Department უძრავი ქონების ღირებულების 4%-ს transfer fee-ის სახით აკისრებს. პრაქტიკაში მას თითქმის ყოველთვის მყიდველი იხდის და ის გადაცემის დღეს manager’s cheque-ით იფარება.

ეს არის თქვენი პირველადი შენატანის შემდეგ ყველაზე დიდი ხარჯის მუხლი. მიიჩნიეთ ის შეუვალ ხარჯად და ბიუჯეტში თავიდანვე ჩასვით.

Trustee და registration fee

DLD transfer fee-ის გარდა, გადაცემისას ასევე იხდით trustee registration fee-ს. მისი ოდენობა ქონების ღირებულებაზეა დამოკიდებული.

DLD e-services-ის მიხედვით, AED 500,000 ან მეტ ფასიანი ქონებისთვის registration fee შეადგენს AED 4,200-ს. ამ ზღვარზე ქვემოთ, საფასური შესაბამისად მცირდება.

ეს არის ფიქსირებული ადმინისტრაციული ხარჯი და ყველა ტრანზაქციაზე სტანდარტულად გამოიყენება.

Mortgage registration fee

თუ ქონებას ნაღდი ფულით კი არ ყიდულობთ, არამედ აფინანსებთ, DLD ასევე აკისრებს mortgage registration fee-ს სესხის თანხის 0.25%-ის ოდენობით.

ეს შედარებით მცირეა, მაგრამ მაინც არსებობს და თქვენს ბიუჯეტში აუცილებლად უნდა იყოს გათვალისწინებული.

ამასთან ერთად კიდევ რამდენიმე მცირე ხარჯიც გაჩნდება:

• title deed issuance;

• knowledge and innovation fees;

• DLD fee schedule-ში მითითებული ფიქსირებული ადმინისტრაციული გადასახადები.

ბანკთან დაკავშირებული ხარჯები (ეს ცვალებადია)

Land department-ის გადასახადებისგან განსხვავებით, ბანკის გადასახადები ფიქსირებული არ არის. ისინი დამოკიდებულია გამსესხებელზე, პროდუქტზე და ზოგჯერ თქვენს პირად პროფილზეც.

სესხის გაცემის წესები UAE Central Bank-ის დონეზე განისაზღვრება, თუმცა ფასები თავად ბანკებს შორის კონკურენტულია.

ელოდეთ ორ ძირითად მუხლს.

Valuation fee

ბანკი თქვენი სესხის დამტკიცებამდე ქონების შეფასებას აწყობს.

ბაზრის სახელმძღვანელოებში ჩვეულებრივ მოიხსენიება:

AED 2,500 to AED 3,500

Processing or arrangement fee

ეს ბანკის მიერ სესხის თანხის პროცენტულად დაკისრებული გადასახადია.

ზუსტი ოდენობა განსხვავდება, ამიტომ შეთავაზების ეტაპზე ყოველთვის მოითხოვეთ წერილობითი დადასტურება.

ნუ ჩათვლით ამ მუხლებს წვრილმანს. შვიდნიშნა იპოთეკის შემთხვევაში ისინი მნიშვნელოვან როლს თამაშობენ.

ტრანზაქციის სხვა ხარჯები, რომლებიც უნდა გაითვალისწინოთ

შეთანხმების სტრუქტურიდან გამომდინარე, შესაძლოა კიდევ რამდენიმე ხარჯი გაჩნდეს:

• უძრავი ქონების სააგენტოს საკომისიო, რომელიც ჩვეულებრივ purchase price-ის დაახლოებით 2%-ადაა მითითებული;

• developer NOC fee, რომელიც დეველოპერის მიხედვით იცვლება;

• ადმინისტრაციული გადასახადები, რომლებიც გადაცემისა და რეგისტრაციის დოკუმენტაციას უკავშირდება.

როგორც წესი, ეს მუხლები დუბაის fee breakdown-ებში ერთიანდება, თუმცა ზუსტი ოდენობები შენობისა და დეველოპერის მიხედვით იცვლება.

თქვენი ტრანზაქციის დეტალები ყოველთვის წინასწარ დააზუსტეთ.

Off-plan შესყიდვები: Oqood-ის ფაქტორი

Off-plan ყიდვა ქმნის განსხვავებულ რეგისტრაციის პროცესს, რომელსაც Oqood ეწოდება და რომელიც მშენებლობის ეტაპზე მოქმედებს.

ზოგიერთი საბაზრო წყარო აღწერს Oqood registration fee-ს, როგორც ქონების ღირებულების 4%-ს, თუმცა დრო და დამუშავების წესი დეველოპერსა და პროექტის ეტაპზეა დამოკიდებული.

თუ off-plan ყიდულობთ, სთხოვეთ დეველოპერს, მკაფიოდ დაგისახელოთ:

• როდის იკისრება ეს საფასური;

• ვინ უზრუნველყოფს რეგისტრაციის პროცესს;

• რა დამატებითი ხარჯები შეიძლება გაჩნდეს მშენებლობის პერიოდში.

მარტივი ბიუჯეტის checklist

როცა გადაანგარიშებთ რეალურად რამდენი ნაღდი თანხა გჭირდებათ გადაცემის დღეს, გაითვალისწინეთ:

• first payment;

• DLD transfer fee (4%);

• trustee და registration fee (დაახლოებით AED 2,000 ან AED 4,200 ქონების ღირებულებიდან გამომდინარე, VAT-ის დამატებით);

• mortgage registration fee (სესხის 0.25%);

• ბანკის გადასახადები (valuation plus processing or arrangement);

• NOC, სააგენტოს და თქვენს გარიგებასთან დაკავშირებული სხვა ადმინისტრაციული მუხლები.

რა უნდა გააკეთოთ შემდეგ

როგორც კი თქვენი fee budget ნათელი გახდება და რეალურ all-in თანხას გაიგებთ, დაიწყეთ mortgage pre-approval UAE-ში.

ეს გაძლევთ მოლაპარაკებაში უპირატესობას და რეალისტურ ზღვარს, რამდენის გადახდა შეგიძლიათ.

შემდეგ შეადარეთ mortgage interest rates-ის შეთავაზებები:

• fixed;

• variable;

• EIBOR-linked.

შეაფასეთ საერთო ღირებულება და არა მხოლოდ რეკლამირებული განაკვეთი.

ყველაზე იაფად მომჩენარე გარიგება რეალურად იშვიათად აღმოჩნდება ყველაზე იაფი.